Préparer votre transmission de patrimoine est un sujet sensible. Vous pourriez donc être tenté de laisser ce sujet de côté.
Ce serait pourtant une erreur aux incidences potentielles lourdes et coûteuses.
Le simple fait de différer trop longtemps la préparation de votre succession vous fera perdre de nombreuses possibilités.
C’est pourquoi de nombreuses personnes seules ou mariées ayant entre 55 ans et 70 ans contactent Reims Patrimoine afin de faire le point sur leur situation personnelle.
Si vous êtes ici, vous êtes certainement dans la même situation que nos nombreux clients.
Ainsi, voici 4 bonnes raisons d’anticiper votre succession.
Patricia B.
mai 2021 via Google
J'ai contacté Maxime Godon pour divers renseignement sur la fiscalité française et espagnole, et je suis très satisfaite de la prestation. Je recommande sans hésitation !
Nadine G.
février 2021 via Trustpilot
J ai apprécié les services de Reims Patrimoine, pour la réelle volonté de comprendre la situation du client sans le mettre dans une case prédéfinie, pour la qualité de l'analyse sans chercher à vendre un quelconque produit financier, et enfin pour la clarté de la conclusions et des scénarios associés. Bref un conseil pertinent, et utile pour les décisions à venir.
Françoise F.
février 2021 via Trustpilot
J'ai 69 ans et 2 enfants, je voulais préparer ma succession. un peu perdue, j'ai contacté Maxime GODON. Trés à l'écoute, il a su apporter une statégie financiére sur mesure pour mes transmissions et mon patrimoine. Depuis lors, il m'accompagne en toute objectivité. Je ne peux que le recommander vivement.
Quatre bonnes raisons d'organiser votre succession
1. Annihilez le risque d'un conflit familial dans votre succession
Penser que les conflits en matière de succession n’arrivent qu’aux autres est un biais cognitif récurrent.
En effet, 1 une succession sur 5 fait l’objet d’un conflit familial d’après un sondage des Notaires Parisiens (2011).
Vous possédez un patrimoine que vous jugez modeste ? Cela ne met pas votre famille à l’abris d’un conflit pour autant. En effet, si les litiges sont surreprésentés chez les CSP+ (31% de successions litigieuses), ces conflits sont aussi présents dans 18% des successions considérées comme « modestes ».
Fuir le sujet en considérant que ça ne sera plus votre problème n’est pas non plus une solution.
Soyons francs, une seule solution permet de réduire au maximum le risque d’un conflit intra-familial :
Préparer et anticiper méthodiquement la transmission future de votre patrimoine.
Vous êtes inquiet qu’un conflit déchire votre famille après votre décès ? Reims Patrimoine vous donnera les clefs d’un héritage limpide.
2. Protégez votre conjoint(e) ou partenaire
Protéger votre conjoint(e) ou partenaire passe par la préparation de votre transmission.
En effet, c’est l’occasion de faire le bilan sur la situation future de votre conjoint(e) ou partenaire en cas de décès.
Être marié ne vous assure pas de protéger efficacement votre conjoint(e). C’est encore plus le cas en l’absence de mariage.
Les statistiques constatent notamment que le prédécès du mari a un impact sur le niveau de vie de sa conjointe plus important que dans la configuration inverse.
Avec notre accompagnement, vous aurez la certitude d’assurer une subsistance digne et autonome à votre conjoint(e) ou partenaire.
3. Aidez vos petits-enfants au bon moment
Fut un temps où l’âge moyen du premier héritage était en moyenne de 30 ans, c’était en 1920. A cette époque, un héritage permettait la réalisation de projets professionnels ou familiaux, il avait donc une réelle utilité pour les héritiers.
Nous sommes en 2022 et l’espérance de vie se rallongeant, l’âge moyen de vos héritiers dépasse 50 ans. Il n’est plus question à cet âge de réaliser un projet professionnel ou familial, tout est déjà sur les rails et l’héritage ne fait que gonfler le patrimoine de vos héritiers.
Si vous disposez de liquidités excédentaires, pourquoi ne pas en profiter pour aider de suite vos enfants ou encore vos petits–enfants ?
Financement d’études, de projets de vie, de construction familiale, les projets ne manquent pas entre 18 et 30 ans.
Le saviez-vous : Depuis 1999, les jeunes actifs ont perdu, à salaire égal, 35% de pouvoir d’achat immobilier dans les 11 plus grandes métropoles de France. Cela correspond à une perte moyenne de 20m².
Vous avez un rôle majeur à jouer dans la compensation de cette perte de chance pour vos enfants ou petits-enfants. Et ce n’est pas lorsqu’ils auront plus de 40 ans qu’il faudra y songer.
4. Limitez la fiscalité de votre succession
La fiscalité liée aux donations et successions est construite en France de manière à récompenser la prévoyance. Donc par contraste à punir l’impréparation.
Ne pas anticiper votre transmission c’est donc prendre le risque de laisser une facture fiscale salée à vos héritiers.
Le travail d’une vie déjà taxé à de multiples reprises ne devrait pas être à nouveau taxé. Qu’à cela ne tienne, l’anticipation sera votre meilleure arme pour limiter au maximum la fiscalité successorale.
La preuve par l’exemple (simplifié) :
Imaginons une seconde que votre patrimoine soit estimé à 600 000 € et que vous ayez deux enfants.
Chaque enfant est donc appelé à percevoir 300 000 € et bénéficie d’un abattement de 100 000 €.
Sa part taxable étant de 200 000 €, il devra payer 38 194 € de fiscalité. Soit près de 13% d’impôt.
Cependant, vous pouvez très facilement réduire cette fiscalité à néant.
Ainsi, votre anticipation ajoutée à notre expertise ferait économiser à vos enfants la modique somme de 76 388 €.
Un pas après l'autre : Prenons contact
Vous voulez éviter un conflit familial ou de laisser votre conjoint(e) en difficulté ?
Vous souhaitez aider vos petits-enfants et transmettre votre patrimoine sans fiscalité confiscatoire ?
Votre prise de conscience rend déjà tous ces objectifs réels. Il ne vous reste plus qu’à nous permettre de vous accompagner !
